ForexCare.Net Forex Nyheter & Analys | Online Forex (FX) Trading
Kreditkort Historia
Kreditkort är nästan nödvändighet ställning i det moderna livet. Om du vill hyra en video, boka biljetter online, eller gör en avancerad för att något finns det en mycket god chans kreditkortsnummer kommer att krävas. Men kreditkort är relativa nykomlingar till världen av krediter. I denna artikel kommer vi att undersöka hur kreditkort utvecklats från tunna remsor av kartong till en biljon dollar imperium.
Livet Innan kort
På 1920-talet var kontanter och personliga checkar fortfarande det huvudsakliga sättet för de flesta att köpa varor även om konsumentkrediter fanns. Skuldebrev var en vanligare finansiella instrument än de är idag, och lagra krediter, något som hade utvidgats till att föredra kunder sedan kolonialtiden, tog på ett annat utseende i slutet av det 20th århundradet.
Eftersom butikerna växte till sammanlänkade företag där ingen anställd kunde känna igen varje kund med en legitim kreditkonto började företag som gör kort som kunden kunde närvara vid varje uttag att köpa på kredit konto. De första företagen att formalisera sin store krediter i form av betalkort var bensin företag och stormarknader. Esso, Sears och andra företag började utfärda kort som fungerade som ansvarar konton som skulle betalas ut i sin helhet varje månad.
Födelse Kreditkort
Många tror att antingen Visa eller Mastercard måste ha varit det första företaget kreditkort, men i själva verket begreppet är äldre än båda företagen under ett decennium. Diners Club var faktiskt den första kreditkort. Den skapades 1949 av Frank X. McNamara, chef för Hamilton Credit Corporation. Medlemmar betalas en årlig avgift i utbyte mot en kartong kort som de kunde använda vid ledamot restauranger och nattklubbar i Manhattan. Företaget gjorde sina pengar i avgifter och lockas mer och mer restauranger att gå med på kortet genom att visa hur det skulle öka återkommande.
Konceptet var så populär att av 1951 företaget redan hade skrivit 20.000 medlemmar.
Världens första kreditkortEnligt legenden i 1949 McNamara var middag med vänner på den stora Cabin Grill i New York City. Han avslutade sin måltid, men när räkningen kom han insåg att han hade glömt sin plånbok. Hans ringde sin fru och hon räddade honom från den klibbiga situationen, men han lovade att aldrig fångas kort igen. För att lösa problemet, skapade han den Diners Club, och ett år senare återvände McNamara till majoren Cabin Grill med ett litet kort av papp. Han skrev på för räkningen och kreditkort föddes. |
Banker, länge känd för SNÄSA mikrolån och enskilda konton uppmärksammade McNamara tidiga framgång med Diners Club. American Express, Franklin National Bank, och andra började liknande kort program för att dra nytta av den avgiftsbelagda modell som fungerade så bra för McNamara. Att göra bra pengar på avgifter, behövs dessa kort en stor användarbas, så företagen tog scatter-shot strategi för att skicka kort till alla som har en adress i hopp om en träff. Detta i sin tur lett till omfattande bedrägeri när konsumenterna började få räkningar i kort att de aldrig fått. Att hejda var Fair Credit Billing Act från 1974 gått att skydda konsumenterna.
Köp nu, betala mycket senare
Vid denna tid hade dock många av de kort som övergått från en avgift baserad modell där balansen betalades ut varje månad till en revolverande kredit system där ränta togs ut på den utestående skulden. De har inte avskaffa avgifterna, men de började göra mycket, mycket mer från räntekostnader. Fler och fler konsumenter flockades plast och löftet om "köp nu, betala senare".
Istället för att behöva gå till banken med en anledning, återbetalningsplan och en kreditupplysning för att få ett lån, men att människor erbjuds små mängder av högre ränta för vid flash av ett kort. Bankerna insåg att konsumenten lån, tas i massor, skulle vara lika lönsamt som corporate finance.
I nästa avsnitt kommer att täcka ökningen av två av branschens tungviktare samt de lagar och domstolsavgöranden som har format detta imperium byggt på plast.
Ange Giants - Visa och MasterCard
Under 1970 Visa och MasterCard tog kreditkort till nästa nivå genom att skapa associationer till ledamot banker som arbetat tillsammans. I stället fungerar som en mellanhand mellan leverantörer och konsumenter, Visa och MasterCard är mellanhand mellan stora banker på ena sidan och konsumenter och leverantörer på den andra. De arbetar också med stora varuhus att erbjuda oändlig variation av kundkort med liten kreditlimiter och stort intresse.
Visa och MasterCard verksamhet uppgår till:
- Registrera dig mer leverantörer och kunder, och
- Hjälpa bankerna att stuvar om skuld och sälja bort det som värdepapper, vilket clearing flera kreditinstitut som skall utfärdas i form av kort.
Visa och MasterCard göra det mesta av sina pengar från avgifter och räntor.
Historia Visa och Master CardVisa International - Visas tillväxt från små lokala bankkort mot generellt kreditavtal titan började 1958 i Fresno, Kalifornien, där Bank of America lanserade BankAmericard. År 1970 företaget bildades i Delaware som BankAmericard Inc, och år 1973 bolaget lanserade den första elektroniska system för godkännande. År 1976 beslutade företaget att återkalla de tungrodda BankAmericard namn och bytte till Visa. Detta var ett mycket bra drag. I de följande decennierna skulle namn blivit synonymt med "kreditkort" på samma sätt som "Kleenex" är synonymt med "vävnad". Företaget fortsatte att växa och 1997 sin försäljning uppnått $ 1 biljon sedan $ 2000000000000 två år senare. Under 2008 gick Visa offentliga och noterades på New York-börsen med kortnamnet "V". MasterCard Worldwide - MasterCard fick sin början 1966 när flera banker bildade Interbank Card Association. Det var första kallas "Master Charge: bankernas kort" men i 1979 om företaget Visas bly och förkortade namnet till "MasterCard". År 1983 Företaget var först med att införa funktionen hologram säkerheten på sina kort. Bolaget börsnoterades med en börsintroduktion (IPO) 2006. Den handlas under kortnamnet "Ma". Huvudkontoret ligger, lämpligt nog, i Purchase, New York. |
Skönheten i South Dakota
Även om Fair Credit Billing Act från 1974 gick emot kreditkort industrin har flera viktiga ärenden gått deras väg. År 1978 lät Marquette beslutet kreditkortsföretagen att tillämpa ränta på staten att lånet utfärdas i över statsgränserna, effektivt omintetgöra högre ocker lagar i andra stater. Det är därför så många kreditkort företag flyttade jobb till South Dakota, en stat som elimineras deras ocker lagar för att locka jobb.
Konsumenter Stoppa Leende
Nästa stor seger för kreditkortsföretag kom 1996, när det gäller Smiley vs Citibank. Citibank vann, och den härskande bort locket på förseningsavgifter, så kortutgivare till ramp upp avgifter enligt sin egen syn på sina kunder kreditvärdighet. Detta ledde inte bådar gott för konsumenterna, men kreditkortsföretag var nöjda. Kanske finns det inget bättre bevis på makt och rikedom kreditkortsföretagen än Visas rekord $ 17900000000 IPO. Uppenbarligen investerare förväntar sig att vinsterna i de bolag kreditkort förbli stark.
Credit galenskap
Historien om kreditkort är ett av ökad bekvämlighet för konsumenterna, men också allt större oro. Kreditkort göra resandet enklare och dagliga inköp. Personliga checkar kan inte godtas utanför ditt kvarter och de flesta människor går hela sitt liv utan att behöva skriva en revers. Med detta sagt, priset på denna bekvämlighet blir högre och högre. Människor samlar mer skulder än någonsin har varit möjligt under historien. Många människor idag är att hitta denna skuld, och dess tillhörande kostnader, svårt att hantera eftersom ränta och avgifter ökar, och ändå fortsätter att använda korten. Lobbying från kreditkortsföretag har också gjort det svårare att undkomma skulder kreditkort genom konkurs. Det är svårt att se var det kreditkort missbruk kommer att sluta, men det är osannolikt att stoppa så länge kreditkortsföretag kunna utfärda kort och sälja sina skulder.
[...] Är skulden. Om du har skulder att ta itu med - det kan vara en inteckning, kredit, studielån eller kreditkort - frukta inte, kan du fortfarande lära dig att balansera din skuld med att spara och [...]